岳屾山丨“职业背债”与“职业闭店”黑灰产业链为何蔓延？|产业链|职业|法律

随着中国经济的持续发展与金融市场的逐步开放，金融服务的多样性和复杂性逐渐加深。然而，一些不法分子通过创新的非法手段，利用金融监管漏洞与市场操作空间，推动了“职业背债人”和“职业闭店人”现象的蔓延。

这些现象不仅对债务人自身带来了严重的法律后果，也在一定程度上损害了金融市场的稳定和消费者权益，成为社会信用体系的重大隐患。

一、“职业背债人”与“职业闭店人”产业链的形成与运作

“职业背债人”是指专门为他人承担债务，特别是通过虚假信息、伪造材料从金融机构骗取贷款的人。

由于背债人通常会获得一定的报酬，他们便甘愿将个人征信和财务状况“包装”成符合贷款要求的样子，从而借款并转交给中介或操盘手。这些“职业背债人”大多数来自社会底层，尤其是农民工或经济困境中的个体，他们由于缺乏足够的法律意识和金融常识，很容易受到诱导，陷入被操控的局面。

例如，典型案例一般是通过不法中介的安排，被包装为“优质客户”，利用伪造的银行账户流水和虚假的资产信息，成功从金融机构贷款，最终却背上了无法偿还的巨额债务，成为“失信被执行人”并面临一系列法律后果。

与“职业背债人”类似，某些企业在经营失败或无力偿还债务时，通过雇佣“职业闭店人”来转移公司债务责任。

这些“职业闭店人”通常被用作企业的虚假法定代表人，帮助企业通过股权转让、资产处置等方式，将债务转移到他们名下。最终，企业的实际控制人通过这种手段“跑路”，逃避法律责任。

例如，某些教育培训机构在经营不善后，通过中介雇佣“职业闭店人”更换企业的法定代表人，并以此方式实施恶意破产，逃避向消费者和债权人偿还债务。通过虚假的企业变更与合同，消费者的权益受到严重侵害，而原本的企业操控人则逃脱了法律追责。

3. 产业链的运作模式

“职业背债人”和“职业闭店人”现象的核心在于，

这些行为通常由不法中介机构操控，整个产业链分工明确，运作隐蔽，难以被及时发现。具体的操作方式如下：

招募与包装背债人

：中介通过虚假宣传和信息包装，帮助背债人获得金融机构的贷款。背债人虽然获得了一定的分成，但却无法偿还贷款，最终成为失信被执行人。

资金获取与转移

：背债人通过伪造的资料或虚假的经济状况成功贷款，贷款资金会转交给中介机构或操盘手，背债人仅仅是为了获取短期利益而承担了无法偿还的债务。

企业“闭店”与逃避责任

：在企业经营不善的情况下，某些企业通过雇佣“职业闭店人”变更法定代表人，操控企业进行虚假清算，从而逃避偿债责任。

二、法律分析：问题的本质与违法性质

1.虚假借贷与恶意逃避债务

“职业背债人”和“职业闭店人”本质上是诈骗公私财务的行为

，根据《刑法》第二百六十六条，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

具体来看，

根据《刑法》第一百七十五条之一，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，构成骗取贷款罪。第一百九十三条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的构成贷款诈骗罪。

而“职业闭店人”现象中，企业主通过虚构的股权变更、虚假资产处置等手段，逃避偿债责任，涉嫌违反《刑法》第一百六十二条之二

企业法定代表人的恶意变更与逃避债务的行为，严重破坏了市场经济秩序，违反了公司治理的基本原则。

2.不正当竞争与消费者权益侵害

企业通过“职业背债人”或“职业闭店人”转移债务责任，导致消费者的合法权益受损。这种行为不仅构成了对消费者利益的侵害，也破坏了市场经济的公平竞争。企业通过恶意的操作逃避责任，不仅侵害了消费者的财产权益，也破坏了社会的信用基础。

根据《民法典》第一百四十六条，行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。以虚假的意思表示隐藏的民事法律行为的效力，依照有关法律规定处理。第一百五十三条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。违背公序良俗的民事法律行为无效。

（2）“职业背债人”通过虚假投资项目向社会公众募集资金，承诺高回报，实则没有能力按时还款或完成投资回报。或利用多个借贷平台或社交网络，设立虚假的集资项目，引诱他人投资并承诺高收益，但这些资金并未用于项目或其他合法用途，而是用于自身债务的偿还或个人消费。

在这种情况下，如果背债人以“投资回报”为名义吸引公众资金，而没有经过合法审批并承诺回报，且没有实际的投资项目支撑，那么其行为就有可能构成

。

三、打击“职业背债人”现象的法律应对

1.加强金融机构与平台监管

金融监管部门应加强对银行、贷款平台等金融机构的审查，特别是对高风险贷款的审批。金融机构应严格核实借款人身份和信用，确保贷款不被用于不法目的。此外，应加强对“职业背债人”行为的监测，确保金融机构避免成为违法行为的温床。

2.强化司法追责与刑事打击

对于利用“职业背债人”进行非法操作的中介机构和企业，应依法追究其刑事责任。法院在审理此类案件时，应从本质上认定其为诈骗行为，而非普通的民事纠纷。对于涉嫌“跑路”的企业，应加强刑事侦查，结合市场监管部门的行政处罚，确保相关责任人承担法律后果。

3.提升消费者保护与法律教育

加大对消费者的法律保护，尤其是在金融消费和教育培训等领域。应通过普法宣传和法律教育，提高消费者的风险意识，避免成为“职业背债人”和“职业闭店人”产业链中的牺牲品。

4.跨部门联合打击与信息共享

“职业背债人”与“职业闭店人”现象涉及多个部门，如公安机关、市场监管部门、金融监管部门等。各部门应加强信息共享，协同作战，特别是在侦查和打击跨领域欺诈行为时，形成合力，确保及时发现和处理相关违法行为。

“职业背债人”与“职业闭店人”现象的蔓延，

，给社会信用体系和消费者权益带来了巨大风险。

为了有效打击这一新型的犯罪手段，需要从法律、金融监管和消费者保护等多个方面入手，通过加强法律执行、完善监管机制和提升公众法律意识，打破这一黑灰产业链，维护金融市场的稳定与公正。

随着中国经济的持续发展与金融市场的逐步开放，金融服务的多样性和复杂性逐渐加深。然而，一些不法分子通过创新的非法手段，利用金融监管漏洞与市场操作空间，推动了“职业背债人”和“职业闭店人”现象的蔓延。

这些现象不仅对债务人自身带来了严重的法律后果，也在一定程度上损害了金融市场的稳定和消费者权益，成为社会信用体系的重大隐患。

一、“职业背债人”与“职业闭店人”产业链的形成与运作

“职业背债人”是指专门为他人承担债务，特别是通过虚假信息、伪造材料从金融机构骗取贷款的人。

由于背债人通常会获得一定的报酬，他们便甘愿将个人征信和财务状况“包装”成符合贷款要求的样子，从而借款并转交给中介或操盘手。这些“职业背债人”大多数来自社会底层，尤其是农民工或经济困境中的个体，他们由于缺乏足够的法律意识和金融常识，很容易受到诱导，陷入被操控的局面。

例如，典型案例一般是通过不法中介的安排，被包装为“优质客户”，利用伪造的银行账户流水和虚假的资产信息，成功从金融机构贷款，最终却背上了无法偿还的巨额债务，成为“失信被执行人”并面临一系列法律后果。

与“职业背债人”类似，某些企业在经营失败或无力偿还债务时，通过雇佣“职业闭店人”来转移公司债务责任。

这些“职业闭店人”通常被用作企业的虚假法定代表人，帮助企业通过股权转让、资产处置等方式，将债务转移到他们名下。最终，企业的实际控制人通过这种手段“跑路”，逃避法律责任。

例如，某些教育培训机构在经营不善后，通过中介雇佣“职业闭店人”更换企业的法定代表人，并以此方式实施恶意破产，逃避向消费者和债权人偿还债务。通过虚假的企业变更与合同，消费者的权益受到严重侵害，而原本的企业操控人则逃脱了法律追责。

3. 产业链的运作模式

“职业背债人”和“职业闭店人”现象的核心在于，

这些行为通常由不法中介机构操控，整个产业链分工明确，运作隐蔽，难以被及时发现。具体的操作方式如下：

招募与包装背债人

：中介通过虚假宣传和信息包装，帮助背债人获得金融机构的贷款。背债人虽然获得了一定的分成，但却无法偿还贷款，最终成为失信被执行人。

资金获取与转移

：背债人通过伪造的资料或虚假的经济状况成功贷款，贷款资金会转交给中介机构或操盘手，背债人仅仅是为了获取短期利益而承担了无法偿还的债务。

企业“闭店”与逃避责任

：在企业经营不善的情况下，某些企业通过雇佣“职业闭店人”变更法定代表人，操控企业进行虚假清算，从而逃避偿债责任。

二、法律分析：问题的本质与违法性质

1.虚假借贷与恶意逃避债务

“职业背债人”和“职业闭店人”本质上是诈骗公私财务的行为

，根据《刑法》第二百六十六条，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

根据《刑法》第一百七十五条之一，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，构成骗取贷款罪。第一百九十三条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的构成贷款诈骗罪。

而“职业闭店人”现象中，企业主通过虚构的股权变更、虚假资产处置等手段，逃避偿债责任，涉嫌违反《刑法》第一百六十二条之二

企业法定代表人的恶意变更与逃避债务的行为，严重破坏了市场经济秩序，违反了公司治理的基本原则。

2.不正当竞争与消费者权益侵害

企业通过“职业背债人”或“职业闭店人”转移债务责任，导致消费者的合法权益受损。这种行为不仅构成了对消费者利益的侵害，也破坏了市场经济的公平竞争。企业通过恶意的操作逃避责任，不仅侵害了消费者的财产权益，也破坏了社会的信用基础。

根据《民法典》第一百四十六条，行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。以虚假的意思表示隐藏的民事法律行为的效力，依照有关法律规定处理。第一百五十三条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。违背公序良俗的民事法律行为无效。

（2）“职业背债人”通过虚假投资项目向社会公众募集资金，承诺高回报，实则没有能力按时还款或完成投资回报。或利用多个借贷平台或社交网络，设立虚假的集资项目，引诱他人投资并承诺高收益，但这些资金并未用于项目或其他合法用途，而是用于自身债务的偿还或个人消费。

在这种情况下，如果背债人以“投资回报”为名义吸引公众资金，而没有经过合法审批并承诺回报，且没有实际的投资项目支撑，那么其行为就有可能构成

三、打击“职业背债人”现象的法律应对

1.加强金融机构与平台监管

金融监管部门应加强对银行、贷款平台等金融机构的审查，特别是对高风险贷款的审批。金融机构应严格核实借款人身份和信用，确保贷款不被用于不法目的。此外，应加强对“职业背债人”行为的监测，确保金融机构避免成为违法行为的温床。

2.强化司法追责与刑事打击

对于利用“职业背债人”进行非法操作的中介机构和企业，应依法追究其刑事责任。法院在审理此类案件时，应从本质上认定其为诈骗行为，而非普通的民事纠纷。对于涉嫌“跑路”的企业，应加强刑事侦查，结合市场监管部门的行政处罚，确保相关责任人承担法律后果。

3.提升消费者保护与法律教育

加大对消费者的法律保护，尤其是在金融消费和教育培训等领域。应通过普法宣传和法律教育，提高消费者的风险意识，避免成为“职业背债人”和“职业闭店人”产业链中的牺牲品。

4.跨部门联合打击与信息共享

“职业背债人”与“职业闭店人”现象涉及多个部门，如公安机关、市场监管部门、金融监管部门等。各部门应加强信息共享，协同作战，特别是在侦查和打击跨领域欺诈行为时，形成合力，确保及时发现和处理相关违法行为。

“职业背债人”与“职业闭店人”现象的蔓延，

，给社会信用体系和消费者权益带来了巨大风险。

为了有效打击这一新型的犯罪手段，需要从法律、金融监管和消费者保护等多个方面入手，通过加强法律执行、完善监管机制和提升公众法律意识，打破这一黑灰产业链，维护金融市场的稳定与公正。