降费让利+产品上新银行打出组合拳备战客流旺季-银行频道

进入2025年，商业开始纷纷备战客流旺季。

业内人士指出，上述举措有助于银行阶段性揽客，增强市场短期竞争力，但从中长期发展来看，逆势上调利率、内卷式降费并不可持续。银行经营仍需摒弃规模情结，转变管理理念，增强稳健性和可持续性。

齐鲁银行官网显示，该行于1月2日―31日发售2025年第1期个人大额存单，发行额度10亿元，产品期限为3年，年化利率2.2%，起存金额20万元。

无锡锡商银行则在其公众号宣布，“大额存单20万元起购，三年期年利率达3%，365天之后可转让。”与该行2024年年中发布的同金额、同期限存单相比，新发布存单年化利率高出了20个基点。

据了解，即使部分转让的大额存单需“加价”购买，但由于转让存单的到期天数较原存单减少，且年化利率仍比同期存款更具优势，因此部分转让总额不高的大额存单非常抢手。

2.费率与利率一降一升

除了上新大额存单产品，包括()、、等在内的多家银行近期发布了降低代销基金费率的公告。有的银行部分产品申购费率低至一折；有的银行则抓紧时点推销个人养老金产品，降低相应申购费率。

民生银行发布公告称，2025年1月1日至3月31日，该行将对多只产品分别采取申购费率或定投费率一折优惠，基金申购/定投费率为固定金额的，不享受此费率优惠。

农业银行则表示，为支持多层次、多支柱养老体系建设，优化客户投资体验，拟对代销公募基金Y类份额予以申购及定投交易费率优惠，该类产品系纳入证监会个人养老基金名录且由该行代销的部分公募基金。投资者在该行购买优惠产品份额时，申购及定投费率打一折。

大行降低申购费率抢客，中小银行则逆势上调存款利率揽储。近日，广西荔浦农商行、夷陵兴福村镇银行、河南荥阳农商银行等地方中小银行均上调了人民币存款挂牌利率。其中，广西荔浦农商行自2025年1月2日调整存款挂牌利率， 6个月、1年、2年、3年、5年定期存款挂牌利率分别由1%、1.1%、1.2% 、1.5%、1.55%上调至1.45%、1.55%、1.85%、1.85%、1.85%，两年期存款利率增幅达65个基点。

3.促销不具可持续性

娄飞鹏表示，降低基金申购费率、上调存款利率等调整，有助于增加客户收益，短期提高银行在市场上的竞争力，但从长期来看，类似举措不具有可持续性。

董希淼也认为，在旺季营销活动期间，部分银行往往上调存款利率、下调贷款利率，推出更多吸引客户的措施，本质上是一种阶段性的促销行为。一般而言，在活动结束之后，存款、贷款利率将回归正常。

“的确有不少银行热衷于争夺更多的市场份额和客户资源，各种形式的高息揽储现象也屡见不鲜。”董希淼表示，银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额――既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。

他指出，尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张；而要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。